微信支付寶海外擴張：與蘋果三星搶食難在哪？

摘要：從支付寶、微信支付來看，目前出海面臨的一大難題是如(rú)何将其支付平台與坐些當地的銀行系統整合起來。

在國内，微信支付寶已經基本統治了國内移動(dò章那ng)支付市場。數據顯示，支付寶支付寶的活躍用戶達4.5億，微信支付的購相活躍用戶超6億，用戶規模幾乎已經達到天花(huā)闆，兩者都将雜西未來增長目标放在海外。

不過截止到目前，微信支付寶進軍海外市場的時間其關子實也不短(duǎn)了，但從數據來看，目拿老前在海外支付市場，可(kě)能要被蘋果三星統治了。理愛根據來自JuniperResearch的一份最新預測報告顯示，到2020年全球家城使用移動(dòng)設備制造商(shāng是農)提供的非接觸式支付服務用戶數量将增加至4.5億人次。可生 其中(zhōng)，蘋果ApplePay的用戶數最多少湖，Apple Pay将獨占全球50%市場，按照用戶數推斷，App會技lePay到時會拿下(xià)2.25億的用戶數。而目前，Appl有購e Pay支持超過30個(gè)國家和(hé)地區，截止到2017年樹樂底ApplePay用戶數就已經超過了1.27億。

最近庫克在财報電話會議上表示：Apple Pay上個(gè)季度的知那交易額遠(yuǎn)超 10 億筆，是去年同期的三倍。

目前，Apple Pay支持超過30個(看喝gè)國家和(hé)地區，全球有超過4,000家發卡機構支持Apple區玩 Pay，其中(zhōng)包括美國境内幾乎全部的作現銀行。按照這個(gè)速度發展，Apple Pay的後勁還很大。

Apple Pay在中(zhōng)國台灣地區也北也相當成功，據台灣北富銀特别針對富邦卡友2018年上半熱老年的交易數據進行大數據分析，發現有超過60％的紅都支付交易是通(tōng)過Apple Pay完輛站成。台灣《ETtoday新聞雲》指出，Apple P師山ay在台上線一周年，其全家非接支付占比達70%。

Juniper Research的報告認為，雖然智能手環廠商務日(shāng)Fitbit Pay和(hé)爸道中(zhōng)國廠商(shāng)華為支付（Huawei P很朋ay）等新競争者也在入場，但他們認為，這些廠商(shāng)的業(y弟快è)務可(kě)能不會增長太多，移動(dòng)支付業(yè)務的領頭羊将是用區蘋果三星。

海外支付市場由NFC支付主導而非第三方支付應用主導

因此，從數據來看，在國内被微信支付寶主導的第三方支付應用模式在海外面臨蘋果拍醫三星等巨頭的強勢競争，這意味着在海外有大量用戶使用的是硬件廠商(日從shāng)提供的錢包支付服務，即由NFC支付主導而非第三方支付應用的二維碼支劇不付主導。

其實蘋果的ApplePay從用戶體驗來看，它并沒有絕照車對優勢，甚至在體驗操作上還不如(rú)二維碼支付方什生便快捷。某種程度上，國内用戶放棄ApplePay而更青睐微信支付湖這寶有多重原因，一方面是國内信用卡消費習慣不如(rú)西方國家那麼章歌成熟，二是國内微信與支付寶在國内強大的地推能力，加之什熱它更符合國民消費習慣與體驗，在國内，信任價值更高。

而在海外，Apple Pay的推廣其實也不順利，自從Apple P紅樂ay發布之後，它的操作便捷性與各方面的用戶體驗并未在全球範圍内引發多大黑喝的口碑與正面輿論效應。但蘋果為了讓Apple Pay普及做了很多努力。不斷的去老票拉攏各大銀行、零售商(shāng)去建立合作。到2017年底，Apple P微笑ay占領了全球NFC移動(dòng)支付90司人%的市場份額，擊垮了其他同類平台。說到底，Apple Pay鐘計在海外市場拿下(xià)許多市場份額，某種程度也是見木依賴強運營、強地推能力與市場拓展、營銷能力來完成的。

其實第三方應用支付還是NFC支付，在體驗層面很難說有碾壓性務數優勢，隻能說是半斤八兩。因此在這種情況下(xià)，要時做勝出必然要看誰的線下(xià)推廣能力與商(shāng)友用戶拓展能力更強。

線下(xià)拓展能力與市場鋪設速度，支付寶微信們我在全球的市場動(dòng)作沒有蘋果那麼快。微信支志行付寶雖然在國内知名度很高，但在海外卻并非如(rú)此，早前冷友亞洲金融顧問(wèn)機構Kapronasia的研究多女顯示，在1000名接受調查的中(zhōng)人冷國消費者中(zhōng)，21%的人從未在國外使用過支付寶或微信支付些林，而61%的人則說自己不知道可(kě)以使用這兩種支付方式或者商(sh金又āng)家不提供這兩種選擇。

微信支付寶海外業(yè)務拓展關(guān)鍵難題在哪現西？

從支付寶、微信支付來看，目前出海面臨的一大難題是如(rú)術身何将其支付平台與當地的銀行系統整合起來，這是國内第三方支付成功打入海外市場站(新樹zhàn)穩腳跟的關(guān)鍵環節，如(rú)果賬号不能和(hé)當明報地的銀行或交易系統連接起來，那麼很難将業(yè)務更加深入的推進站一下(xià)去。

微信支付寶在國内更多是契合了國内信用卡消費尚不成熟的市場環境。因為國内移動現火(dòng)支付潮流興起的時候，國内還處在現金社會，多數國民還厭劇沒有使用信用卡的習慣，移動(dòng)支議從付恰恰踩中(zhōng)這個(gè)空檔，以一種更為便捷的支付方式迎合了看費國内消費者的需求。實際上，相比較信用卡高度普及的美日歐洲國家，微信支付寶得視你以跨過信用卡階段，直接彎道超車(chē)。

但在國外，恰恰難題就在這裡，如(rú)果在西方國家普遍是信一資用卡消費，那麼這種消費習慣其實跟NFC的火湖支付模式契合度更高，說到底，支付寶微信要面臨相厭與當地的消費生态體系融合、以及破除監管難題和(拿姐hé)使用習慣上等一系列問(wèn)題。

因為在西方許多國家，對于第三方支付應用從銀行賬戶劃賬是受草間到監管限制的。各個(gè)國家和(hé)地雜但區有當地對于第三方支付機構的監管規則，此前支付寶在台灣等人些地也曾遭到當地金融監管部門的警告，其當面付産品有樂些觸及監管的嫌疑。近日也有不少(shǎo)媒體報導慢妹，越南宣布禁用支付寶與微信支付。而日本以及一些西方國家至今沒有賬戶能實也睡現實時直接從銀行賬戶的劃賬。而NFC支付模式由于它本質上是從銀行劃賬的，是讓銀術都行卡直接與商(shāng)家的支付系統對接，而非經過第三方應南紙用，是契合這些國家的監管政策因素的。

當然在海外業(yè)務上，目前支付寶、微信支付也在與當地銀行以及零售商一月(shāng)、支付機構進行大量合作。比如(rú)支付寶先日吧後在美國與多個(gè)利益方如(rú)銀行業商美(yè)巨頭、金融服務機構摩根大通(tōng)集團、支付解懂場決方案提供商(shāng)Verifone、美國首家華人超市iFres公朋h及其它多家零售商(shāng)簽署了合我通作夥伴協議。而美國移動(dòng)支付平台Citcon則在去年宣布與微信支付器東合作，以将其帶入北美。

另一種方式是入股當地的支付公司。我們看到，支付快朋寶主要是通(tōng)過投資(zī)或者讀秒結盟當地的支付公司來推動(dòng)業(yè)務落地海窗。比如(rú)投資(zī)印度的支付公司Payt、韓國互聯開兵網銀行K-Bank，結盟日本樂(yuè)天、歐洲退關是稅機構環球藍聯等。

而微信支付則是将目标放在中(zhōng)國遊客身上，包括在美國與Cit我年con合作，在機場，免稅店等地推行微信支付，在日本推出富士急樂(yuè火知)園小程序，提供在線購票等服務。當然，針對中(zhōng)國遊客，分上微信支付寶的做法大同小異，即往往是與當地支付公司合作，接入一嗎他些當地折扣店和(hé)免稅店等中(zhōng)國遊客光顧的商(s物冷hāng)家，滿足中(zhōng)國遊客出境遊的需求。

但與海外銀行合作推進往往并不容易，因為本質上，在算場海外，除了信任這一層面需要破冰之外，本質上微信支付寶與銀行志山也是有一定的競争關(guān)系。

而蘋果Apple Pay與銀行合作會更加順暢。比如(rú)即便在在公中(zhōng)國，當年蘋果支付一經推出就獲得了中(zhōng少睡)國銀行以及大量商(shāng)業(yè)銀行的合作支持，在美國也拉攏呢家了花(huā)旗集團、美國銀行等美國大型銀行，以及萬事達、Visa水拿和(hé)美國運通(tōng)等信用卡公司。而蘋果ApplePay北這也将會在未來幾個(gè)月(yuè)内正式登陸奧地利，同時奧地利銀行将一城會成為蘋果ApplePay在奧地利的合作夥伴之一。

因為蘋果Apple Pay本質上是通(tōng)道工具，而不是支體北付賬戶，本質上隻是将銀行卡綁定在這個(g厭會è)工具上——NFC支付等同于用戶把銀行卡放在手機上用指紋當密碼付款而已，自河不會分流銀行的用戶，跟銀行是合作關(guān)系而非競争關(guān)系，而且飛電是幫着銀行搶這些第三方支付應用的市場，所以Apple Pay更契合許多西方上雨國家的金融監管政策。因此在與銀行合作以及與零售商(shāng)合作推進上紅錯更為順利，而NFC支付也契合許多西方國家的政策。

軟硬件生态、品牌認知度、市場拓展，蘋果支付優勢更強腦藍

對于支付寶、微信支付等第三方支付而言，蘋果店看ApplePay與三星支付的一大優勢在于其硬件品牌河村優勢。三星的優勢在于其硬件品牌鋪路(lù)。三星手機在全球市場份行慢額很高，平均每年全球三星手機的銷量至少(shǎo)3億台。 因此三星之所媽如以能在支付市場占據一席之地，是因為作為全球市場份額最高、普及率最高的手動靜機硬件設備制造商(shāng)，可(kě)開電以借助自己的手機開拓為商(shāng)戶服務的支付業(yè算這)務闆塊，場景落地自然。數據顯示，目前三星至少(shǎo)東放在22個(gè)國家開展支付業(yè)務，歐洲也有6個(友麗gè)國家接入Samsung Pay。

再看蘋果。在歐美日本等發達國家市場，iPhone則是店金人盡皆知的主流手機品牌，而且蘋果手機的全球市場也為其奠定了用戶基礎煙資，因此，蘋果勝在可(kě)以依賴硬件的超高品牌知用上名度與軟硬件生态優勢強推Apple Pay。曾有蘋果用戶表示，我每隔一段時草北間就會收到Wallet App發送的通(tōng)知、亮女添加信用卡的請求等等，雖然我曾不想用，但一天發五條通(tōng)知真的很煩人，水呢所以不得已下(xià)綁定了信用卡。據說Apple Pay Ca我相sh推出後，蘋果Message軟件曾經還提醒某位未綁定Apple 跳看Pay的iOS用戶手機已遭受病毒軟件襲擊。于是不得已的情況下(xià)學媽，許多用戶就這樣在蘋果的騷擾與推動(dòng)下(xià)，半做風推半就的，成為了Apple Pay的用戶。

你(nǐ)可(kě)以不屑蘋果的這種手段。但市場競争往往有時候就事秒是講叢林法則，需要将自身的優勢完全利用起來。

蘋果的另一個(gè)優勢在于，其品牌文(wén)化與西方國家的文(學道wén)化接近——文(wén)化環境、支付習慣、好開經濟環境、用戶習慣與消費方式均比較接近，在西方國家，信用卡消計好費習慣已經非常成熟，數據顯示在日本，20歲以上的成年人人均2.6張信用卡，歐們城美的情況也差不多。而在信用卡消費成熟的地方，轉換二維碼支付制東往往存在諸多習慣與心理上的障礙，因此更容易接受NFC支付方兵那式。蘋果作為一個(gè)全球化非常成熟知名度非常高的村計品牌，更容易獲取用戶信任，NFC支付在許多海外用戶看來更加安全資懂，用戶也基本上不會擔心其安全問(wèn)題。

安全與隐私問(wèn)題障礙

這也是微信支付寶的難題所在，所以支付寶微信在海外拓展的重點市場在用了東南亞地區華人多的區域，而非歐美日本美國樹科等市場。海外的許多用戶與商(shāng)戶對微信支付寶依然存在不信任問(w很個èn)題或者擔心安全問(wèn)題，或者說微信支付寶并沒有将它的本土(t器西ǔ)化優勢與用戶體驗優勢進行很好的文(wén)化輸出與包裝，讓更多的海外用看家戶知曉。

在一份海外的調查中(zhōng)，有超過37%的人承認“不确花土保其是否安全”。美國的支付服務提供商(shāng知嗎)Cancan的管理總裁坎迪斯·庫曾表示：“算店西方國家品牌對中(zhōng)國的移動(dò制老ng)支付方式接受較慢，部分原因是因為他們沒有又也意識到中(zhōng)國内地的移動(dò微微ng)支付市場有多大。”早前阿裡的螞蟻金服嘗試以12億美元收購美國轉賬公司速彙去又金的計劃，由于美國華盛頓政府方面在國家安全顧慮上的原因的介入，最終裡刀被撤回。

另外，隐私問(wèn)題也是一大障礙。曾有熟悉海外市場的支付界人士表示文鐘，有些中(zhōng)國走出去的支付企業(和開yè)會遇到“水土(tǔ)不服”，比如(rú)在日本和(hé)歐洲舞花遭到用戶的排斥，主要是因為會記錄用戶的行他冷為軌迹，這對注重隐私保護的國家來說犯忌了。

這是在中(zhōng)國市場與歐美等發達國家市場拓展業(友筆yè)務的一大需要注意的難點。Facebook谷歌謝小等公司都在曾經在隐私問(wèn)題上栽跟鬥。而在中(zhōng微離)國，隐私問(wèn)題還沒有引起足夠的重視，但在歐盟，個(gè)計如人隐私保護法案——《一般數據保護條例》(GDPR)已經正式付諸實施。它們需要針快近對會收集哪些數據、如(rú)何使用這些數據以及與誰弟讀共享數據作出清晰且全面的解釋，這些支付公司在身要走出去的時候需要對于尤其注重各地的隐私法案，基于如聽友(rú)何收集的消費端的數據需要給出公開透明的授權音明與解釋，去赢得當地監管機構與用戶的信任。

微信支付寶海外争奪戰，眼裡的競争對手不應隻有彼此

我們當然也需要看到微信支付寶今天的成就。數據顯示，目前超站對過10億的微信用戶中(zhōng)8億都在使用微信支付功能明兒。而根據支付寶公布的數據顯示，這個(gè)暑期，支持線下(xià)移動(d朋房òng)支付的國家和(hé)地區已經有40個(gè)，支持手生司機退稅的機場也增至了80個(gè)，創曆史新高。

但我們有一個(gè)很明顯的感受是，微信支付寶裡書在海外的拓展，互相都将重心放在如(rú)何争奪華人市場與遊客市場，購子兩者似乎并沒有過多思考如(rú)何從蘋果與白讀三星支付手裡搶市場。這從側面反映出，微信支付寶雪小到了海外也隻是将彼此當成競争對手，但本質上，你(nǐ)如(rú)厭房果僅僅是從遊客或者華人身上入手來搶市場份額，那說明你(nǐ)的國際化視野還子照不夠開闊，野心還不夠大，畢竟去海外旅遊的中(zhōng)國遊客說到我錯底還是中(zhōng)國用戶，如(rú)何說空都服越來越多的非華人消費者成為用戶，才是海外運營的重中(zhōng)之重。

但其實對于支付寶和(hé)微信支付來說，它們面臨的共同的難公工題在于是如(rú)何取得海外市場的信任，如(rú)何說服教育當地市場，讓紙水其更認可(kě)第三方應用支付的便捷性與安全性不下(xià)于NFC支照數付，如(rú)若支付寶和(hé)微信支付在化光海外互相對攻，互相诋毀，則更難在海外市場彰顯其品牌的氣量與格局視腦。

總的來看，微信支付寶是國内互聯網公司國際化最有利的一張樂道王牌，但難點在于如(rú)何獲取非華人消費者群體與銀行等機構的信任問刀，讓這些用戶越過心理障礙的門檻願意體驗這種新的支付方式。在今天來看志了，隻有16%的iPhone用戶使用Apple Pay，蘋果的增量空間很大女家，但同時也意味着蘋果尚未構成壟斷，微信支付但知寶的發展速度也不慢。ApplePay也面臨着SamsungPay還有谷歌支付的拿畫競争，微信支付寶還有進一步搶奪非華人文(wén) |我土 王新喜